Вся правда о кредитных брокерах

На сегодняшний день рынок кредитных услуг настолько разнообразен, что человек, столкнувшийся с необходимостью получить кредит впервые, может с легкостью во всём этом запутаться. Помочь могут кредитные брокеры, для которых сфера банковского кредитования является родной средой. В данной статье мы расскажем о том, какую именно помощь могут оказать кредитные брокеры и в каких случаях стоит к ним обращаться.

Чем помогает кредитный брокер?

Для начала определимся кто такой кредитный брокер — это квалифицированный специалист, обладающий необходимыми теоретическими и практическими знаниями в области кредитования для оказания своему клиенту помощи в получении кредита. Конечно, вы можете справиться самостоятельно, но не всегда, например, при плохой кредитной истории помощь такого специалиста будет как нельзя кстати.

Кроме того, брокер оказывает помощь в получении кредита как физическим, так и юридическим лицам в кратчайшие сроки и без лишней бумажной волокиты. Специалист может подобрать кредитный продукт, исходя из финансовых возможностей клиента, так как работает он только в его интересах.

Когда нужен кредитный брокер?

Особенно востребованы услуги кредитного брокера у владельцев малого и среднего бизнеса, так как самостоятельно получить кредит зачастую очень трудно и банки не редко отказывают подобным клиентам. Бывают ситуации, когда заёмщик, собрав необходимый пакет документов, обращается в банк за кредитом, а ему попросту отказывают. Это происходит по разным причинам: у банка изменились условия кредитования или ваш бизнес не соответствует требованиям, предъявленным для выбранного продукта. Именно в подобных случаях и необходима помощь брокера, так как он может избавить своего клиента от лишних материальных трат, так как, являясь участником кредитного рынка, данный специалист владеет необходимой информацией для получения более низких ставок.

Без участия брокера нет гарантии, что вам одобрят кредит даже при наличии всех необходимых документов. Кроме того, если вы бизнесмен которому срочно нужны деньги на развитие своего дела — рассматривать кредитные предложения всех возможных банков времени точно нет. В таком случае специалист самостоятельно будет заниматься продвижением вашей заявки до её одобрения и выдачи необходимой суммы.

Нередко владельцам малого и среднего бизнеса требуются небольшие суммы денег для приобретения нового оборудования или расчета с поставщиками. Если размера микрозайма в данном случае будет недостаточно, то кредитные брокеры окажут помощь в оформлении краткосрочного кредита на выгодных условиях. Однако стоит учесть тот факт, что касается это только стабильного бизнеса с хорошей кредитной историей.

Когда необходим кредит для расчета по сделкам купли-продажи, лучше всего использовать аккредитивы. Так называется условное денежное обязательство по осуществлению платежа в пользу получателя денежных средств, которое банк принимает по поручению плательщика. И в этом случае поможет кредитный брокер. Он сможет подобрать для вас необходимый вид аккредитива и отправить заявку в кредитную организацию.

Если ваша сделка является внешнеторговой, то необходимо оформить договор банковской гарантии. В таком случае банк будет выступать гарантом выполнения обязательств обоими сторонами — возвращения авансового платежа. В данном случае брокер поможет доказать банку, что у вашей компании безупречная репутация и сделка пройдёт успешно.

Кредитные специалисты постоянно совершенствуют свои знания и стараются оказывать клиентам различные услуги: консультируют по вопросам кредитования, помогают произвести реструктуризацию долгов, способствуют выведению имущества из залога.

Как брокеры помогают?

1. У большинства компаний, которые предоставляют брокерские услуги есть собственный сайт, где можно оставить заявку на требуемый продукт. Далее необходимо ответить на основные вопросы, касающиеся вас и предполагаемого кредита. Всё это необходимо для выбора наиболее оптимальных условий кредитования с учетом конкретной ситуации. Если вы не хотите подавать заявку через Интернет, то посетите офис брокеров или свяжитесь с ними по телефону, который также можно найти на сайте организации (если таковой имеется).
2. После того, как заявка будет получена, за вами будет закреплен специалист, который будет оказывать помощь на всём этапе оформления кредита и до момента получения желанной денежной сумму на руки. Специалист будет предоставлять все альтернативные варианты кредитных программ, и помогать с поиском самой оптимальной. Кроме того брокер не только подбирает наиболее подходящие условия, но и ведёт переговоры с банками в поисках идеального решения вопроса.
3. Если условия, предложенные специалистом, вам подошли, то брокерская компания с согласия кредитной организации начинает заниматься оформлением необходимого пакета документов. Далее все собранные бумаги направляются в банк для вынесения заключительного решения об одобрении кредита.

Отметим, что если действовать через специалистов, то процентная ставка по кредиту будет меньше, а вероятность одобрения кредита больше, чем если бы вы обращались в банк лично. Это связано с тем, что у брокеров есть некие договоренности по поводу процентных ставок и условий выдачи денег.

Стоимость услуг кредитного брокера

Конечно, стоит понимать, что бесплатно брокеры не работают. Как правило, стоимость их услуг зависит от размера получаемого кредита и составляет от 0,5 до 10% от полученной вами суммы в банке.

Процент зависит от вида кредита: например за помощь в получении ипотеки с вас возьмут от 0,5 до 3%. Потребительский кредит обойдётся от 3 до 10%. Советуем вам, прежде чем искать кредитного специалиста подумать, какую сумму вы планируете взять у банка, и во сколько вам обойдутся услуги брокера.

Подводя итоги статьи, отметим, что на рынке кредитных услуг постоянно появляются новые продукты, следовательно, всегда будет востребована помощь квалифицированных специалистов в данной области. Не стоит выбирать кредитного брокера, руководствуясь только стоимостью его услуг, лучше всего почитать отзывы о нем, либо обращаться к уже проверенным компаниям, с которыми уже работали ваши родственники или знакомые.