Больших процентов по кредитам не будет!

Более половины населения России постоянно имеет дело с кредитами. Это обусловлено низким уровнем жизни в нашей стране — средние зарплаты достаточно небольшие, по сравнению с другими цивилизованными странами, а цены несоразмерно высокие. Следовательно, в случае, когда срочно требуются средства, выход люди видят только один — взять деньги в кредит (хотя это достаточно дорогое удовольствие — проценты по кредитам огромные), так как копить долго, а, например, квартиру или машину хочется иметь уже сейчас. Хорошей новостью для тех, кто собирается в ближайшем году взять деньги в долг у банка станет то, что с 1 января 2014 года кредиты с большими процентными ставками будут вне закона. Такое решение приняли законодатели. С нового года максимальные банковские %-ы будут устанавливаться государством, а точнее Центробанком.

Подобные изменения очень выгодны для заёмщиков, так как имеют ряд плюсов:

1. Итоговая стоимость кредита или займа теперь станет регулироваться Центробанком и не сможет быть больше установленной суммы, чем на одну треть. Очень важно отметить то, что закон распространится на все кредитные организации: банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды.
2. Все заемщики с нового года получат законное право в течение 14 дней после оформления договора досрочно погашать кредиты, не ставя банки в известность и выплачивая только проценты. Финансовые консультанты отмечают, что это самая долгожданная поправка в закон.

Полная стоимость кредита

Ещё одним важным изменением является то, что кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа. Однако делать это необходимо не в конце документа, а на первой, титульной странице, чтобы информация сразу была видна человеку. Сам же заемщик имеет право на бесплатное получение сведений по интересующему кредиту.

Все финансовые эксперты поправки в закон полностью одобряют, однако предупреждают граждан о том, что  условия предоставления кредитов изменятся не сразу после вступления в силу поправок.

Отметим также тот факт, что реальное ограничение стоимости кредитов начнет действовать не раньше 2015 года, так как Центробанку ещё только предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита, а также сделать классификацию кредитных продуктов. Например, во Франции существует 12 категорий кредитных продуктов. Отдельно выделены кредиты, выдача которых производится с использованием банковских карт, и займы на небольшие суммы. В зависимости от категории кредита будет определяться его средняя стоимость, причём процентные ставки по разным кредитам могут отличаться в несколько раз.

Таким образом, Банк России, как и европейские кредитные организации, получил право устанавливать стоимость кредитов. Делать это возможно не только в зависимости от их категорий, но также и от кредиторов, что вполне логично, так как, вводя запрет для банков на выдачу кредитов под 40%, необходимо ограничить проценты для кредитно-потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций, у которых процентные ставки просто огромные и могут достигать 800% годовых.

Новый закон о кредитах

Рано ещё говорить когда появится предварительная информация о средних процентных ставках, но предположительно это должно случиться в первом квартале 2014 года.

По всем прогнозам закон об ограничении стоимости кредитов начнет работать не раньше 1 января 2015 года. Остальные положения, касающиеся вида договора, условий заключения, прав граждан на информацию, должны начать работать приблизительно через полгода после вступления его в силу — с 1 июля 2014 года.

Долги россиян

По последним статистическим данным россияне в 2013 году должны банкам более 10 триллионов рублей, что намного меньше, чем в странах Европы. Про Америку и говорить не приходится, так как там вся жизнь протекает в кредит. Однако сроки предоставления займов в нашей стране несколько отличаются от других стран. В США и Европе они, как правило, длиннее, чем у нас. Именно поэтому их граждане могут позволить себе взять больше кредитов и на более крупные суммы. Кроме того, проценты за пользование банковскими деньгами там ниже. Ещё один немаловажный момент — соотношение кредитных платежей и доходов граждан. В России около 10-15 % населения, имея очень скромный доход, успели набрать достаточно много кредитов. Данную категорию людей эксперты называют «группой риска», так как в большинстве случаев эти граждане не в состоянии расплатиться с долгами, а взыскать с них деньги, даже через суд, бывает очень сложно.

Кредит на Новый год

В канун новогодних праздников банки, как правило, предлагают специальные акции или выгодные условия по кредитам. Однако именно в это время людям нужно быть особенно внимательными, так как какими бы заманчивыми ни выглядели предложения, они подразумевают обязательства, которые потребуется выполнить в будущем. Главное что необходимо сделать потенциальному заемщику — грамотно просчитать долговую нагрузку, которая ляжет на его плечи, когда он возьмет кредит. На самом деле сделать это достаточно просто — нужно размер ежемесячного платежа по кредиту разделить на ежемесячный доход (без учета обязательных расходов). Если полученная доля будет больше 30%, то стоит хорошенько подумать, так ли вам нужен этот кредит.

Подводя итоги статьи, и опираясь на мнения экспертов в области кредитования, советуем не оформлять более пяти кредитов одновременно. Пусть каждый будет на небольшую сумму, но для качественного обслуживания любого из них необходимо аккуратно отслеживать даты оплаты и размеры платежей, а также выполнять другие обязательства по кредитным договорам. Если же у вас на руках куча документов с разными суммами и датами погашения долга, заплатить вовремя не всегда удается. Что касается крупных покупок в долг, то кредит в данном случае должен быть один. Если вы не уверены в своих силах, лучше вообще не брать деньги у банков, чтобы впоследствии не возникло проблем с погашением задолженности.